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年金受給者がクレジットカードの審査を通過する方法

仕事を定年などで退職したあと、年金を受給しながらクレジットカードが作れるのか疑問ですよね?

ここでは、「年金受給者がクレジットカードを作成できるのか?」、「どんなクレジットカードがおすすめか」ということを解説していきます。

年金受給者もクレジットカードは作れる

結論からいえば、年金受給者もクレジットカードは作成できます。これは、年金が収入とみなされるためです。
また、対象となる年金の種類もさまざまで、会社員の場合、国民年金と厚生年金に+@で厚生年金基金もあるでしょう。専業主婦や自営業なら国民年金や国民年金基金があります。

また、障害年金や共済年金といった年金も収入としてみなされます。

一方で、生活保護を受けている方のクレジットカード作成や、消費者金融などで年金を担保にローンを組むといったことは難しいです。なお、年金担保のローン(年金担保融資)は、独立行政法人福祉医療機構(WAM)のみが行なえると法的に定められています。違法な業者には注意しましょう。

クレジットカードはネット申込がおすすめ

年金受給者がクレジットカードを作成する際には、まずクレジットカードに申込み、その後カード会社の審査を受ける必要があります。

申込方法は郵送や窓口へ出向くといった方法もありますが、インターネット申込は一番無駄が少なく済みます。というのも、郵送は配送に時間がかかり、窓口では結果的に審査に落ちた場合無駄足になるためです。

また、インターネット申込だけの入会特典なども用意されているのも魅力です。

一部のカードには年齢制限あり

クレジットカードの中には、年金受給者でも作成できるものがあります。ただし、安定した年金収入がある場合でも審査に落ちる方がいます。

これは、年齢が大きな理由と考えられ、おおむね69歳まではクレジットカードを作りやすいのですが、70歳以上となると、「申込の断り」や「審査基準が厳しくなる」とも言われます。

実際、70歳以上になると返済までに死亡する確率が高くなることや、ケガや病気などで返済能力が低くなる可能性も想定さます。また、70歳以上には「老齢年金の繰り下げ」による増額がないため、カード発行会社にとっても利用額が増えるという魅力がないことも理由かもしれません。

消費者金融などローンにも70歳未満という制限を設けている場合が多いですよね。

クレジットカードに申込まれる際に、年齢が審査に関わってくることはご留意ください。

職業欄に「年金受給者」項目があるカードを選ぶ

クレジットカードの申込時には、職業欄への記入が必要です。ここに「年金受給の方」といった表記があれば、年金受給者でも作成できる可能性のあるカードだといえます。

審査で重視される点

年金を受給されている場合、年齢のほかに、収入額や他社の借入額、持ち家かどうかは、審査に大きく関わってきます。

もし、年金額が200万円以上と高く、他社からの借り入れが少ない状態で、持ち家であれば、70歳以上の方でも審査に通る可能性は十分にあります。また、配偶者がいない方が生活費は少なくて済むため、プラスに評価されるようです。

反対に、借家の場合や他社からの借入額が多い場合は、70歳未満でも審査に通過しにくくなる可能性があります。

年収欄には一年分の年金額を記入

年金受給者がクレジットカードの申込む際に年収額を聞かれた場合、1年分の年金額を記入してください。なお、審査に通りやすい金額の目安は年間で200万円以上だと言われています。

また、自営業の方で、年金が副収入の場合は、本業の収入の記入 + 副収入欄に年額を記入してください。

電話番号は必須

クレジットカードの審査には電話番号は必須です。以前は固定電話の方が審査の評価が高いという話もありましたが、現在は携帯電話やスマホでも問題ありません。

連絡が取れる電話番号を必ず用意しましょう。

過去にクレジットカードを作ったことがない人も要注意

クレジットカードの審査では、これまでのカードに利用歴が重要です。これは、クレジットカードを使った場合、延滞しない人なのかといったことをはんだんするためです。

そのため、延滞や自己破産で「ブラックリスト」入りしている場合のほか、まったくクレジットカードの利用歴(クレヒス)がない「スーパーホワイト」の方も、カード会社は怪しいと感じ審査に通ににくくなるのです。可能なら、年金を受給する前にクレジットカードを一度利用することがおすすめです。

キャッシング枠はなるべく「0円」

クレジットカードには、買い物に利用できる「ショッピング枠」と、現金を借り入れられる「キャッシング枠」が設けられています。しかし、キャッシングは総量規制という法律(年収の3分の2以上は貸付られない法律)の対象となるため、希望額が高いほど審査の何度が上がります。

なるべく、キャッシング枠は低く申込、可能なら「0円」にしましょう。

審査なしのデビットカード

デビットカード審査なし

クレジットカードは利用料金を翌月返済するため、信用力を調査するカード発行審査がありますが、デビットカードは口座とカードを紐付けることで即時決済に対応しているため審査なしで発行可能です。

クレジットカードを作れなくてお困りの方は、デビットカードの作り方のページを参考にしてみてください。

年金受給者におすすめのクレジットカード

ここからは、年金を受給している方におすすめのクレジットカードをご紹介します。すべて、年金受給者でも持てることを確認してありますので、条件に合うカードをお選びください。

無料で海外旅行保険がついたエポスカード

年会費無料
マルイでの買い物が年に4回10%OFF
提携店舗の優待が非常に強いカード

エポスカードは、即日発行可能で年会費無料のカードです。
審査難易度も高くなく、海外旅行障害保険も付帯しており、レストランやカラオケ店での割引もあるのでおすすめのカードです。

障害者年金の受給で審査通過可能とうわさの楽天カード

審査が柔軟なクレジットカード
ブラックでも作れたという口コミあり
年会費無料でポイント高還元率

楽天カードは、楽天市場や楽天トラベルなど、様々な楽天グループのサービスを利用する方におすすめのカードです。
年会費無料でポイント還元率も高いので、老若男女問わず人気があります。

シニア専用・大人の休日倶楽部ミドルカード

JRを201km以上の利用で無制限に5%割引
プレミアムメンバーズになれば超豪華な特典
海外旅行傷害保険は自動付帯

大人の休日倶楽部ミドルカード、及び大人の休日倶楽部ジパングカードは、高年齢層向けの旅をサポートするクレジットカードです。ショッピング専用なのでキャッシング機能はありません。ただ、満50歳以上の方に喜んでもらえるような特典を取り揃えた、ビューカードの1つです。

55歳以上の方に優しいイオンカード


イオンで毎月5日、15日、25日にポイント2倍
毎月20日、30日はイオングループで5%オフ
年会費永年無料

イオンカードは、イオングループ各店でお得に利用できる年会費無料のクレジットカードです。
イオングループ各店での利用で、特定日にポイントが貯まりやすくなったり、割引になったりと、日常でのお買い物でカードを使いたい方におすすめのカードです。

クレジットカードの機能だけが欲しいときはデビットカードや家族カード

クレジットカードの作成には審査があるため、審査が不安なかたも多かと思います。

もし、お店やインターネットでクレジットカードとして支払う機能だけが欲しい場合はビットカードや、家族カードを検討してみてください。

どちらもほとんど審査がないので、手軽にカードを持つことができますよ。

家族カードについて

家族カードとは、本会員と生計を同一にする配偶者・親・子供(高校生を除く18歳以上)用に発行できるクレジットカードです。

家族カードは、審査なしと言うわけではありませんが、家族カードを持つ方の与信状況ではなく、すでにカードを持っている人(本人会員)の信用度で審査が行われるため、本人会員の方の支払いがたびたび遅延しているという状況でない限り落ちることはまずありません。

クレジットカードに申込む前に準備するもの

クレジットカードの申込の際には以下の書類や情報が必要ですのでご準備ください。

必要な本人確認書類

申し込みの際には手元に以下のいずれかの本人確認書類を準備しましょう。
なお、運転免許証は顔写真もあるので、一番信頼度が高く安全です。国籍が海外の場合は外国人登録証が必要なので注意しましょう。

申し込みで必要な情報

クレジットカードの申し込みでは以下のような情報の入力が必須です。申し込み前に調べておきましょう。

なお、仕事場への在籍確認電話の有無は、カード会社ことでバラバラです。即日発行カードだから確認電話が全くないというわけではないので注意してください。

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