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みずほ銀行クレジットカードの審査基準と審査時の注意点

みずほ銀行が発行するクレジットカード「みずほマイレージクラブカード」は、みずほ銀行のキャッシュカードとクレジットカードが一体化したカードで、一部のゴールドカードを除き入会費・年会費ともに無料で作成できます。また、クレジットカードの利用で永久不滅ポイントが貯められるお得なカードです。

ただし、銀行が発行するいわゆる「銀行系クレジットカード」であるため、審査基準が厳しいイメージを持つかたも多いのではないでしょうか?

そこで、今回はみずほマイレージクラブカードの審査基準と審査時の注意点を紹介しています。

みずほ銀行のクレジットカードは6種類

みずほ銀行のクレジットカード「みずほマイレージクラブカード」は6種類あります。なお、UC MasterCard(ゴールド)以外は年会費が無料で作成できます。

なお入会後の特典として、銀行ATM・イオン銀行ATMの時間外手数料が無料になるサービスなどが用意されています。

さらに、それぞれのカードに付帯される機能が異なるため、自分にあったカードを選んで申し込んでください。

審査基準は高め

クレジットカードの審査基準は一般的にどの企業も明らかにしていません。ただし、みずほ銀行クレジットカードは「独立系・銀行系カード」として分類され、一般的には審査難易度が高い部類だといわれます。

申し込み資格と審査通過の基準

みずほマイレージクラブカードの、申し込み資格は、18歳以上(高校生は除く)で安定した収入のある方、または学生や専業主婦でも可能です。ただし高校生の申し込みはできません。

なお、審査の通過基準は明らかにされていませんが、一般的な銀行系カードの審査基準として年収面の影響が大きいと考えられ、年収が300~400万円程度で安定的にある場合は、比較的に審査も通りやすいと考えられます。

ただし、勤続年数や居住年数の要件も重要視されるため、もし不安がある場合は必要書類をそろえ、記入事項に漏れがないよう注意しながら申し込みを行ってください。

銀行系カードの審査基準の特徴

クレジットカードは、発行するカード会社の種類よって審査難易度が変わります。

この理由は、クレジットカード会社によってカードを利用してほしい客層が異なるためで、みずほ銀行のクレジットカードなどの「独立系・銀行系カード」は支払いを延滞されないよう、継続的に安定した収入が見込める会社員などに利用してほしいと考え、大手スーパーなどが扱う「流通系カード」は主婦層など頻繁に買い物をする人に利用してもらい、店舗の売り上げや知名度の向上につなげたいという狙いがあるためです。

クレジットカード会社別の審査難易度

低い やや低い やや高い 高い
消費者金融系
アコムACマスターカードなど
流通系
セゾンカードなど
信販系
ジャックスカードなど
独立系・銀行系
みずほマイレージクラブカードなど

みずほ銀行のクレジットカードで審査に通りやすい人

みずほ銀行のクレジットカードは「セゾンカード」などを発行する信販会社「クレディセゾン」とみずほ銀行が協力しつつ審査を行っています。

そのため、一般的な「信販系カード」とは別の扱いで審査されていると考えられるため、審査には独特の基準があると思われます。

では、審査に通りやすい人の特徴を見ていきましょう。

メインバンクとして利用

申込者がみずほ銀行をメインバンクとして利用しているような銀行にとっての“得意先”である場合、審査に通りやすい可能性があります。

明確な証拠がないため断言はできませんが、例えば給料の振り込み先用口座、または家賃や公共料金の引き落とし口座として設定し、継続的にみずほ銀行を利用する“常連客”だと認識されれば、審査に影響があると考えても不思議ではありませんよね。

また、預金残高が高い場合なども、銀行としては優遇したい利用者として考え審査にもなんらかの影響があるかもしれません。

学生でも審査通過は可能

意外ですが、銀行系カードは学生でも審査通過が可能です。銀行側は学生が将来の顧客になると考えるため、両親と同居している場合や、学生本人のアルバイトの在籍期間が長いなど一定の条件が整えっている学生については、積極的に将来の顧客として囲い込みたいと考えています。

カード発行までの期間

みずほ銀行のクレジットカード発行には、申し込みから2週間ほど必要です。また、当然ですが銀行口座の開設が必須なので、口座がない場合は、合計で3週間程度はかかるようです。

なお、口座を開設した場合は先に通帳が届き、その後、カードが届くためしばらく待って通帳が届かないときは審査に落ちたと考えられます。すでに口座を持っている場合も、カード発行までに1~2週間ほどはかかるようなので、なるべく時間に余裕を持って申し込みを行ってください。

入会時の注意点

みずほ銀行のクレジットカード発行には以下のような注意点があります。申し込まれる方は、ぜひ参考にしてみてください。

ネットからの申し込みはみずほ銀行の口座が必要

インターネットから申し込みをする場合は、みずほ銀行の普通預金口座をあらかじめ持っておく必要があります。また、みずほダイレクトの契約、もしくは、みずほマイレージクラブに入会していることが条件になります。

まだ、口座を持っていない場合は、書面やネットで口座の作成手続きが先に必要なので注意してください。

携帯料金の延滞は要注意

クレジットカードの申し込みは学生でも可能なため、本人に収入がない場合でもカードを作成することは可能です。

ただし、審査は第三者機関である「個人信用情報機関」の情報をもとに行うため、過去にクレジットカードの支払いを延滞していた場合は事故情報が残ってしまいます。

こうした形で事故情報が記録されると、情報が消えるまでの5年間は審査通過が難しくなります。

特に学生の場合、携帯やスマホ“本体”の支払いを分割し、1、2か月ほど支払いを延滞したことで事故情報が記録されてしまうケースが非常に目立ちます。

この延滞が原因で、社会人になったときに事故情報の記録から5年経過していないため、クレジットカードが作りにくくなる方も多いので注意して下さい。

なお、携帯の通常料金の延滞は、クレジットカードの作成に大きな影響はないと考えられています。

手持ちのクレジットカードの合計利用額を確認する

当然ですが、現在持っているクレジットカードの利用可能額の合計が実際の収入を上回っている場合、カード発行会社は返済能力に疑問を持ち、審査では不利に働くことも想定できます。

もし、年収面などで審査通過に不安がある方は、自分の収入と手持ちカードの利用可能な合計額を比較し、自分の返済能力について客観的に考えてみるといいでしょう。

みずほ銀行のカード審査に落ちた場合

みずほ銀行のクレジットカード審査は厳しいため、審査に落ちることも多いです。その場合、下記で紹介するカードを作りましょう。

審査なしのデビットカード

デビットカード審査なし

クレジットカードは利用料金を翌月返済するため、信用力を調査するカード発行審査がありますが、デビットカードは口座とカードを紐付けることで即時決済に対応しているため審査なしで発行可能です。

クレジットカードを作れなくてお困りの方は、デビットカードの作り方のページを参考にしてみてください。

どこでもお得なオリコカード・ザ・ポイント

18歳以上であれば申し込みOK
常にポイント還元率1%の高還元率カード
年会費永年無料

銀行が発行するクレジットカードは審査が厳しいため、銀行以外が発行する審査難易度が高くないクレジットカードを選ぶ必要があります。その場合、専業主婦や学生、フリーターでも申込可能なオリコカード・ザ・ポイントがおすすめです。

オリコカード・ザ・ポイントの申込資格は「高校生を除く18歳以上の方」です。信販会社が発行するクレジットカードなので、多くの人にカードを発行して利用して貰おうという狙いがあります。

そのため、オリコカード・ザ・ポイントはカード機能も優秀です。年会費無料で利用できて通常ポイント還元率が1%(100円利用で1ポイント)なので、何の支払いでもお得なクレジットカードです。また、会員専用の「オリコモール」を経由してネットショッピングをすると、ポイント還元率は2%~17.5%までアップします。貯めたポイントは1ポイント=1円として利用できます。

オリコカード・ザ・ポイントを発行している「株式会社オリエントコーポレーション」はカード会員数が約1,000万人、国内信販会社で最も安心して利用できるクレジットカード会社です。

今人気のカードは?ランキングTOP3

1位オリコカードザポイント

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