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三井住友VISAカードの審査基準と審査難易度

三井住友VISAカードの審査基準

三井住友VISAカードの審査に通るには、何よりも自分に合った三井住友VISAカードを選ぶことが重要です。18歳~25歳限定カード女性専用カードなど、あなたに合ったカードを選びましょう。

銀行系カードは審査が厳しい

三井住友VISAカード入会審査は厳しいと言われています。その理由は、三井住友VISAカードを発行している三井住友カード株式会社が三井住友銀行(SMBC)と同じ三井住友ファイナンシャルグループの企業であり、審査難易度が高い銀行系のクレジットカードだからです。

三井住友VISAカードの公式ホームページに記載されている入会資格(入会基準)は下記の通りで、満18歳以上という条件以外は審査基準が不透明です。


三井住友VISAカードの入会資格

満18歳以上の方(高校生は除く)
未成年の方は親権者の同意が必要です。


とは言え、審査合格基準に達していればカード発行可能です。実際に2016年3月末日時点で2,424万人の方が、三井住友VISAカード(関連カード含む)を取得しているので、審査が厳しすぎるわけではありません。

当サイトで行った三井住友VISAカードの審査結果調査、会社員だけではなく、専業主婦や学生でも審査に合格しています。

当サイトで調査した情報を参考に、三井住友VISAカードの審査基準と審査通過のコツについて解説していきます。

三井住友VISAカードの審査基準と審査難易度

三井住友VISAカードは三井住友銀行が発行している銀行系クレジットカードで、信販会社が発行する信販系カードやスーパーが発行する流通系カードよりも審査が厳しい、審査難易度が高いと言われています。

他のクレジットカードよりも審査が厳しいとはいえ、仕事をして収入があれば十分審査通過可能です。また、大学生の方は三井住友VISAカードが発行する学生向けクレジットカードである三井住友VISAデビュープラスカードを申し込むと審査に落ちにくいです。

ここでは三井住友VISAカードの審査基準について解説していきます。

個人信用情報機関とクレジットヒストリー

ブラックリスト

信用情報を記録する個人信用情報機関には、クレジットカード申込者が過去に他のクレジットカードで延滞していないかという返済履歴(クレジットヒストリー)や、現在借金(借入額)がないか、自己破産はしていないか等の事故情報・ブラックリスト情報が記録されています。

また、信用情報を元に申込者に支払い能力があるか、勤務先はどのような会社なのか調査を行うため、もしも審査に落ちた場合は自身の信用情報、クレジットヒストリーに問題がある可能性が高いです。これは三井住友VISAカードに限らず、すべてのクレジットカードカード会社で審査時に行われます。

三井住友VISAカードは個人信用情報機関のうち、JICC 日本信用情報機構、株式会社CIC(シーアイシー)、全国銀行個人信用情報センターの3箇所へ個人の信用情報を照会しています。

もちろん、個人情報を勝手に信用情報機関へ照会できませんので、「個人情報の取扱いに関する同意条項」に照会することを明記して、クレジットカード申込者が同意条項に同意した上で信用情報機関へ照会しています。

また、過去にリボ払いや分割払いを頻繁に行ったクレジットヒストリーが残っていると、お金に困っている人だと思われて審査に落ちやすくなります。必ずしも審査に不利になるわけではなく、少額のリボ払いや分割払いであれば問題ありません。一括払いでクレジットカードをよく利用している返済履歴が記録されていると、カードをよく利用してくれる人だと判断され審査に通りやすくなります。

実際、個人信用情報機関にはどのような情報が記録されているか解説します。

クレジットカードの申し込み状況

6ヶ月以内に申し込んだクレジットカードの申込履歴が記録されています。そのため、6か月以内に同じクレジットカードを申し込みしても審査に通過できない可能性が高いです。

客観的な取引事実

氏名、生年月日、住所、電話番号、勤務先などの個人情報。

契約日、契約の種類、契約額、貸付額、商品名及びその数量・回数・期間、支払回数、利用残高、割賦残高、年間請求予定額、支払日、完済日、完済予定年月、月々の支払い状況。

その他、解約、完済、支払停止抗弁の申立等。

債務の支払遅延と延滞

他社のローン契約において、債務の支払遅延や延滞が無いか。

株式会社CICへは、契約中、または契約終了後(完済していない場合は、完済後)5年以内の契約にて、支払い遅延の有無を照会。

株式会社日本信用情報機構へは、契約中、または契約終了後1年以内の契約にて、支払い遅延の有無を照会。

債権譲渡の有無

過去1年以内に債権譲渡が行われていないか、株式会社日本信用情報機構へ照会。

苦情調査中の有無

個人信用情報機関へ苦情が出されており、事実確認の調査中であるか否か。

本人申告情報

過去5年以内に、本人確認資料紛失、カード盗難・紛失、与信自粛申出等の本人申告情報が存在するか否か。

社内情報に問題がないか

信用情報は個人信用情報機関に記録される情報だけではなく、三井住友グループ(SMBC)の社内情報として残ります。三井住友グループであるプロミスやモビットなどのカードローンを利用し、返済の延滞などがあると社内ブラックとして事故情報が残ります。

一度記録された社内情報は基本的に消えることはありません。個人信用情報機関の信用情報が問題ない場合でも、三井住友グループでトラブルを起こしてしまった人はブラックリスト入りして審査に通過できない可能性があります。

職業別カード審査合格難易度

クレジットカード会社は申込書に記入された情報を元に審査を行います。特に審査に影響するのは、返済能力に直結する「職業」や「収入」です。

審査に通りやすい職業

以下の職業の方は三井住友VISAカードの審査に合格しやすいです。

また、年金生活者や専業主婦でも世帯として一定の収入がある場合は、カード発行審査に合格しやすい傾向があります。

審査落ちしやすい職業

以下の職業の方はカード発行審査に合格する場合と、審査落ちする場合があります。

上記に加え、無職の方は収入がなく返済能力が乏しいと判断され、審査に通りにくいです。

また、専業主婦は審査に合格しやすいですが、パート主婦は「経済的に不安定なのでは?」とカード会社に疑われる可能性があり、多少審査に通りにくいです。世帯年収が問題なければ審査に影響はないので、一度申し込みしてみることをおすすめします。

ちなみに女性の場合は、「主婦の方でも申し込み可能」と三井住友VISAカードの公式ホームページに記載されている女性専用クレジットカード三井住友VISAアミティエカードを申し込むことで、審査合格率が高まります。

学生の方

大学生、大学院生、専門学校生の方は若い方向けのクレジットカードである、三井住友VISAデビュープラスカードを申し込むことで、審査に通りやすいです。学生の方、10代~20代の方は今後クレジットカードを利用してくれるとカード会社が考え、審査が甘くなります。

三井住友VISAデビュープラスカードは、収入がない学生でも申込可能です。

勤務先の会社情報も審査の合否に影響

三井住友VISAカードを申し込む際、勤務先会社情報などの個人情報を入力する必要があります。申込者の属性にはスコアリングで点数が付けられ、合計点で申込者の信用力や返済能力を判断するので、嘘を書かず正しい情報を記入しましょう。

勤務先名

会社が信用できるかどうか、上場企業か中小企業か、会社の運営歴史、会社規模などを勤務先名で判別することができます。

入社年月日(勤続年数)

入社年月日を見れば、会社へ勤務している年数を知ることができます。
勤続年数が短くても年収が高ければヘッドハンティングされた、技術を持っている優秀な方だと判断される可能性もありますので、勤続年数の少なさは必ずしもマイナス要因になるとは限りません。

年収

前もって生年月日を入力しているため、申込者が年齢に見合った年収か判別できます。年収の低い新社会人でもカード発行できているので、年収の額だけが審査基準というわけではないと考えられます。また、年収はショッピング枠のうち、リボ払い・分割払いの上限金額を決める際に適用される割賦販売法において、包括支払可能見込額(キャッシング枠の上限)を計算する際に利用されます。

勤務先住所

勤務先名と住所を付けあわせすることにより、同名、類似名の会社が存在する場合でも正確な勤務先を判別できます。

勤務先電話番号

カード申込時に入力した情報が本当かどうか、在籍確認の電話で確認できます。在籍確認の電話についてカード審査に合格した人の話を聞くと、電話が合ったという人と無かったという人がいますので、必ず電話があるわけではないようです。

勤務先の資本金、勤務先の従業員数

勤務先の資本金は、上場、3億以上、3億未満、1億未満、3,000万円未満、1,000万円未満、その他の7種類の選択肢があります。従業員数は、50人未満、100人未満、300人未満、1,000人未満、1,000人以上、その他の6種類の選択肢があります。資本金と従業員数を把握することにより、会社の規模感、つまり、信頼できるか、倒産しにくいかなどが判断できます。

カード発行審査の合否に影響する可能性がある

これらの情報がどれくらい審査の合否に影響を与えるのかはハッキリ言えませんが、カード発行時に入力必須な事を考慮すると、全ての項目が審査に影響すると考えられます。

しかし、みなさんの発行実績を見る限り、倒産間近や、社会通念上問題のある会社でない限り、一般企業に勤めているのであればカード審査に十分合格可能です。

三井住友銀行の預金残高

すでに三井住友銀行を利用していて、銀行口座の預金残高と申込書に記入した預金残高に差があると「嘘を記入している」と思われて審査に落ちる可能性があります。他の銀行口座に貯金している方もいるかと思いますが、三井住友銀行の預金額を記入しておくほうが無難です。

審査期間・審査日数

三井住友VISAカード、三井住友が発行する関連カードの審査期間は申し込み日から最短3日(3営業日)かかります。三井住友VISAカード公式ホームページにも、以下のように最短3営業日で審査が終了する旨が記載されています。

ネットからのお申し込みは、最短3営業日で発行!
インターネットでお申し込みいただくと、最短3営業日でカードを発行し、約1週間で到着いたします。

土日祝日、年末年始を除く最短3日間で審査が完了し、その後郵送にてカードと書類が送付されます。クレジットカード申し込み日から到着まで、都内では最短4日かかる計算です。

また、気をつけなければいけないのが、三井住友VISAカードは郵便局の「本人限定受取郵便」で発送されるため、クレジットカード名義人しか受け取ることができません。最短4日目で受け取るためには、本人が在宅している必要があります。三井住友VISAカードの受け取りには、下記のうちいずれかの本人確認書類が必要になるので、事前に用意しておきましょう。

審査結果のメールが来ない場合

審査結果のメールが来ない、連絡が遅い場合は、審査に時間がかかっている可能性が高いです。カード発行が最短3日とは言っても、常に最短の時間で発行ができるわけではありません。

三井住友の審査状況照会ページから審査状況を確認することができます。審査中と表示された場合はまだ審査を行っている段階なので、もうしばらく待ちましょう。審査が混雑している場合には申込日から到着日まで2週間~3週間かかることもあります。

審査通過のコツは「キャッシング枠」の申請

キャッシング枠は0円で申請する

2010年に施工された改正貸金業法により総量規制が設けられ、債務者が年収の3分の1を超える借入ができなくなりました。総量規制は、クレジットカードのキャッシングにも適用されます。

例えば、消費者金融や信販会社から既に借り入れがある場合、クレジットカードのキャッシング枠に規制(制限)がかかります。また、他のクレジットカードでキャッシング利用がある場合も、同様に規制がかかります。

また、総量規制の対象にならない、自動車ローン、銀行や信用金庫の教育ローンなどの無担保借入(ローン)についても、三井住友VISAカードの申込時に申告する必要があります。

総量規制の対象にならない無担保借入も申告する必要があるということは、三井住友VISAカードでキャッシング枠の上限判断基準を独自で持っている可能性が考えられます。

そのため、すぐにクレジットカードでキャッシングする必要がない場合は、キャッシング枠なしで申請することでカード発行合格率が高くなります。

三井住友VISAカードの場合、キャッシング枠が10万円、30万円、50万円、その他の中から選択できます。キャッシング枠を「その他」で申請すれば、申し込み時にはキャッシング枠なし(ゼロ円)で申し込みでき、必要に応じてクレジットカード発行後にキャッシング枠付与申請(キャッシング枠を付ける申請)が行えます。

一般的に、クレジットカードの審査に落ちた場合、6カ月間は他のクレジットカード会社の審査にも合格しづらいと言われています。三井住友VISAカードも、過去6カ月間に他のクレジットカードに申し込みしていないか、その有無を個人信用情報機関へ紹介することを、個人情報の取扱いに関する同意条項に明記しています。

そのため、キャッシング枠なしで申し込んで三井住友VISAカードを発行することを優先させましょう。

ショッピング枠(利用限度額)は自動で決まる

三井住友VISAカードは新規申込時にショッピング枠の申請ができません。カード発行審査時は割賦販売法を元に包括支払可能見込額を計算した上で、リボ払い枠や分割払い枠(2回払い、ボーナス払い含む)が決まります。リボ払い枠や分割払い枠はショッピング利用可能枠に含まれますので、ショッピング枠は包括支払可能見込額も考慮した上で、その金額が自動で決まります。

包括支払可能見込額 = 年収+預金残高-生活維持費-年間請求書定額

ショッピング枠のうち、リボ払い・分割払いの上限金額については、包括支払可能見込額の最大90%が適用されます。

キャッシング枠ゼロでカード発行申請して信用情報機関の照会で問題なしと判断された場合、カード審査基準で包括支払可能見込額の重要度が増すと考えられます。そのため、三井住友VISAカード申込時、任意入力項目である「預金残高」には、預金が少しでもあれば入力する方が審査に有利になります。

審査に落ちた場合

三井住友VISAカードの審査に落ちた場合どのようにすべきか解説します。

6ヶ月後に三井住友VISAカードを再度申し込みする

三井住友VISAカードの審査に落ちてしまった場合、6ヶ月間後に再度申し込みをすることで審査に合格できる可能性が高くなります。クレジットカード審査の合否情報は個人信用情報機関に6ヶ月間保存され、一度審査に落ちてしまうと6か月間は三井住友VISAカードの審査に合格できる可能性が低くなるからです。

カード会社の社内情報として以前の申し込み履歴は残っていますが、6カ月後であれば新規申込時と同様の条件で審査してくれる可能性が高いです。実際に、2度目、3度目の申し込みで、三井住友VISAカードを発行出来た方も多いです。

一度審査に落ちてしまった場合、クレジットカードを再申し込みして申込回数を増やすのではなく、申し込み履歴が消えた6ヶ月間後に再度申し込むと良いです。

審査に通りやすい別のカードを申し込む

収入がなくてもOK、審査が簡単
年会費永年無料
専用モール利用でポイント還元率2%~16.5%
入会後6カ月間は通常ポイント2倍

三井住友VISAカードは銀行系カードなので多少審査が厳しいですが、信販会社が発行するオリコカード・ザ・ポイントは信販系カードなので審査が比較的簡単です。申込資格は「高校生を除く18歳以上」、収入に関する制限がないため、収入のない学生の方や専業主婦の方でも審査通過できる可能性が高いです。

三井住友VISAカードのポイント還元率が0.5%に対し、オリコカード・ザ・ポイントはポイント還元率が1%、専用モールを経由してネットショッピングをするとポイント還元率2%~16.5%になります。

さらに、年会費・発行手数料無料なので、三井住友VISAカードを再度申し込みするまではオリコカード・ザ・ポイントを使うというのも良いでしょう。

比較項目 オリコカード・ザ・ポイント 三井住友VISAカード
審査難易度 簡単 厳しい
年会費 無料 1,250円
ポイント還元率 1% 0.5%
海外旅行保険 なし 最高2,000万円補償

自分に合った三井住友VISAカードを選ぶ

三井住友VISAカードは審査が厳しいと言われていますが、普通に働いている一般企業の会社員であれば十分に合格できる可能性があります。18歳~25歳専用の方は三井住友VISAデビュープラスカード、女性は女性専用の三井住友VISAアミティエカードなど、自分の属性に合ったカードを選べば、審査基準の違いにより合格しやすくなります。

26歳以上の方

2,424万人が審査に通過
世界シェアNo.1(48.5%)のVISAブランド
海外旅行傷害保険最高2,000万円まで補償

三井住友VISAの一般カードの正式名称は「三井住友VISAクラシックカード」と言い、最も一般的なカードです。

2,424万人がカード審査に合格し利用している実績もありますので、三井住友VISAカードは初めての1枚や、VISAカードをまだ持っていない方におすすめのクレジットカードです。

18歳~25歳の方

18歳から25歳限定の若い人向けクレジットカード
収入がなくても審査通過できる
常にポイント2倍、年1回のカード利用で年会費無料
銀行系カードなのでセキュリティも安心

三井住友VISAデビュープラスカードは18歳~25歳限定の若い方向けクレジットカードです。学生やフリーターで収入がない方や入社して間もない方でも申し込み可能となっています。

若い方の申し込みの場合、今後長期的にクレジットカードを利用すると考えられ、カード会社は審査が甘くなります。30代、40代で初めてのカードとなると審査は厳しくなるため、クレジットカードはできるだけ若いうちに作っておくべきです。三井住友VISAデビュープラスカードは年会費無料でポイントも常に通常の2倍貯まり、審査にも通りやすいカードなのでまずは申し込みしてみることをおすすめします。

女性の方

女性専用カード
収入がない学生や専業主婦でも審査通過できる
海外旅行傷害保険最高2,500万円
年間100万円までのお買物安心保険

三井住友VISAアミティエカードは女性専用クレジットカードで、18歳以上の女性であれば誰でも申し込み可能です。専業主婦の方のように「本人収入がなく審査が不安」という場合でも審査通過の可能性は高いので、女性の方にはこちらのカードをおすすめします。

旅行が好きな20代の方

20代限定ゴールドカード
20代で収入さえあれば審査通過できる
海外旅行傷害保険最高5,000万円
国内旅行傷害保険最高5,000万円

三井住友VISAプライムゴールドカードは、20歳~29歳限定のゴールドカードです。通常の三井住友VISAゴールドカードは年会費が10,000円かかりますが、プライムゴールドは半額の5,000円で利用できます。

海外旅行傷害保険と国内旅行傷害保険が最高5,000万円まで補償されるため、海外旅行に行く予定のある20代の方はこちらのカードを検討してみても良いでしょう。また、申込資格は20代で収入があれば申し込み可能となっています。

30歳以上でステータスが高いカードをほしい方

30歳以上限定ゴールドカード
年収300万円以上が審査通過目安
海外旅行傷害保険最高5,000万円
国内旅行傷害保険最高5,000万円

三井住友VISAゴールドカードは申込資格が「30歳以上で安定した収入がある方」となっており、三井住友銀行が発行するクレジットカードの中でも審査が厳しめのカードです。

審査が厳しめとはいえ、30代の一般的な年収(300万円以上)であれば審査に通過できるため、正社員として働いている方であれば問題なく発行できると言えます。ステータス性が高いカードなので、恋人との食事やビジネス関係の支払いで使用しても恥ずかしくありません。30歳以上で300万円以上の収入がある方は三井住友VISAゴールドカードをおすすめします。

三井住友VISAプラチナカードの審査基準

三井住友VISAプラチナカードの申込資格は「30歳以上で本人収入のある方」となっており、年齢と収入について条件付きで申し込みができるステータスカードです。収入について具体的な年収は記載されていませんが、一般的に300万円~500万円は必要と言われています。

ただし、すでに三井住友のクレジットカードを利用していて、年間利用金額が100万円を超えているようであればインビテーション(招待状)が届くことがあるとも言われているので、三井住友のクレジットカードで決済額が多い方は審査通過の可能性が十分にあります。

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1位オリコカードザポイント

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2位楽天カード

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3位三井住友VISAカード

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4位三井住友VISAデビュープラスカード

三井住友VISAデビュープラスカード

25歳以下の新社会人・学生専用カード。常時ポイント2倍特典付き

5位VIASOカード

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専業主婦・パート主婦もお申込み可。家族カードやETCカードも含め年会費が永年無料